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新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 人身保險投保指南 2019年意外險最全投保指南,讀懂這3點,買保險不再是難事!

2019年意外險最全投保指南,讀懂這3點,買保險不再是難事!

發布日期: 2019.01.18

導讀:意外險產品對意外傷害定義:以外來的、突發的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

最近,有不少朋友問小新意外險,有的要給孩子、老人買,有的是自己買;針對朋友們的問題,小新整理成一篇文章,統一回答下。

主要內容如下:

1.意外險是什么?保障內容有哪些?

2.怎么選擇意外險?

3.孩子、成人、老人的意外險有嗎?

1.意外險是什么?保障內容有哪些?

意外險承保的風險是意外傷害。

通常,意外險產品對意外傷害定義:以外來的、突發的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

意外險根據承保內容以及投保對象不同,分成不同的種類,有:少兒意外險、老人意外險、成人意外險等。

因此,選擇意外險時,需結合年齡特征、保障需求或職業類別等條件進行選擇。

一般情況下,意外險的保障內容如下:

身故:全額給付。

殘疾:按比例給付,最高給付以身故給付為限。

意外醫療:給付規定有最高限額,且意外傷害醫療保險一般不單獨承保,而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

住院津貼:因意外導致住院,按規定額度給予住院補貼。

2.如何選擇意外險?

意外險保障項目簡單,但對保險了解不夠的話,選擇起來還是有些困難!

針對此,小新提供幾個方面來幫助大家選擇。

a.職業

意外險對職業有很大的限制;

所以,一般意外險保障的職業基本在1-4類職業。

市場上也有不少意外險保障5-6類職業,還是需要大家甄別看一下。

小提醒:不符合職業類別的保險千萬不要買,買了,發生了事故,保險公司也有可能拒賠!同時,購買保險后,保障期間,如果職業發生了變更,一定要通知保險公司進行變更更改,不然也會影響理賠!

b.保障項目

購買意外險主要購買意外傷害保障,但意外醫療和住院津貼也同樣必不可少。

畢竟一旦發生意外,受傷是難免的,而這個時候意外醫療和住院津貼就派上用場了;

所以,小新建議在同保費的情況下,優先選擇保障全面的意外險產品。

c.保額

意外險的主要保障是意外傷害;

因此,意外險傷害的保額是需要我們特別注意的!

意外傷害保額,成人購買限制不大;

但,孩子購買意外傷害保額,會有很大限制!

保監會規定,未滿18周歲的未成年人,在各家保險公司的身故保險金總額(不含航空意外)按以下規定給付:(1)不滿10周歲,總額不超過20萬元;(2)已滿10周歲但未滿18周歲,總額不超過50萬元。

提醒:這里的身故保額包括意外傷害保額、壽險等保額。

基于此,成人和老人可適時增加意外險保額,孩子按規定購買,買多了,也不會多賠!

意外醫療保障上,一般只需要購買一份含有意外醫療保障的意外險就可,保額在1萬或2萬左右基本就足了;

要知道,意外醫療保障不重復報銷,所以不管買多少份,都只能拿到一份報銷!

意外住院津貼作為一款附加保障,也是必不可少的購買項目。

d.意外醫療保障的用藥限制

針對有意外醫療保障的意外險,要看條款中關于意外用藥的限定,是所有藥皆可還是只能報銷社保范圍內用藥;

在其他條件相同的情況下,優先選擇不限定用藥的產品,這樣能得到更好的使用。

3.孩子、成人、老人的意外險有嗎?

a.孩子

孩子生性好動,自我保護意識和能力比較差,同時不完全具備辨別危險的能力;

所以,孩子在日常生活或者游戲活動中發生意外的概率比成人高很多。

例如:溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等,都是當前意外傷害和死亡的重要因素,所以,家長為孩子投保意外險是非常必要的。

家長可以選擇針對性強的少兒意外傷害保險,最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等常見意外保險責任涵蓋在內;

保障內容最好包括意外醫療、意外傷害、意外門急診、疾病住院醫療、疾病門急診醫療、疾病/意外住院補貼等。

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b.成人

意外險保費低廉,經濟實惠,是成人購買保險的首選。

首先,考慮保費支出,建議意外險保費在幾百元左右,不至于有經濟負擔;

其次,關注保額選擇,投保時可結合當下職業所面臨的意外風險性來設置保額;

若是辦公室工作人士:工作環境穩定發生意外的概率較小,建議投保意外身故保額在30萬以上的人身意外險即可;

若是銷售人員:經常在外跑業務,所面臨的意外風險較大,建議在選擇人身意外險時要以意外保額較高且帶有公共交通工具的意外險為佳。

最后,明確保障內容,建議購買意外險時,保障內容包含意外身故、意外醫療保障等。

當然,搭配好意外住院津貼保險等保障也很重要,可以彌補誤工補貼。

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c.老人

老人隨著年齡不斷增大,身體機能在慢慢衰退,遭遇的意外風險逐漸增多,風險承受能力也在逐步減弱。

因此,建議的意外險選擇:

意外傷害保障必有之外,意外醫療保障最好能夠0免賠、100%報銷,來保障老年人日常的意外風險。

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PS:最后,小新還想提醒幾點:

首先,購買意外險要特別注意免責條款,了解清楚意外險條款,才能讓自己買的放心,用得得當!

其次,大多數的意外險是沒有等待期,一般在次日的零時生效,也有可能出現小幾天生效的,這種產品一般不多。所以大家在購買的時候,還需注意一下。

最后,不建議購買返還型的意外險,一般這類產品保額低,并且只保全殘,因為返還而價格略高,不如直接購買消費型的短期意外險更劃算。

好了,關于意外險,今天就先說到這;大家對意外險有任何問題,私信小新哦。

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